人保、平安、陽(yáng)光、眾安4家財(cái)險(xiǎn)公司的“汽車(chē)?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)”近日獲評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。根據(jù)流程，這4家險(xiǎn)企不久后便可報(bào)批銀保監(jiān)會(huì)審批。一旦正式獲批，里程保險(xiǎn)將率先在廣西、陜西、青海3地進(jìn)行試點(diǎn)。 （據(jù)《上海證券報(bào)》）

這意味著，國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)方式迎來(lái)創(chuàng)新里程碑，維度較單一的傳統(tǒng)定價(jià)模型將被打破。受益于此的將不只是低駕駛里程者，一直以來(lái)深陷價(jià)格戰(zhàn)的中小財(cái)險(xiǎn)公司也可能借此迎來(lái)逆襲良機(jī)。

眾所周知，在國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)的車(chē)險(xiǎn)定價(jià)模型中，假設(shè)在其他條件都不會(huì)發(fā)生變化的情況下，低駕駛里程者的風(fēng)險(xiǎn)，一般情況下是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于高駕駛里程的，但兩者繳納的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)卻完全一樣，幾乎沒(méi)有任何區(qū)別。這既不合理也不公平。

而車(chē)險(xiǎn)按里程數(shù)收取保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化，效果就大不同了。既可以合理反映出駕駛者的保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)成本，體現(xiàn)保費(fèi)的合理公平，還能通過(guò)價(jià)格的調(diào)節(jié)，最大限度緩解城市交通堵塞，鼓勵(lì)車(chē)主在不必要的時(shí)候，盡可能選擇搭乘公共交通工具，同時(shí)減少對(duì)環(huán)境的污染。這樣的效果，不僅可謂一舉多得，更契合時(shí)代要求，值得期許。

其實(shí)，汽車(chē)?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)在一些發(fā)達(dá)國(guó)家已成常態(tài)。在我國(guó)之所以遲遲沒(méi)有推出，主要是受限于一些技術(shù)條件和現(xiàn)實(shí)需求。如今，國(guó)內(nèi)大城市日益緊張的交通出行環(huán)境，為汽車(chē)?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)提供了市場(chǎng)需求的土壤；物聯(lián)網(wǎng)、傳感技術(shù)等科技帶來(lái)的智能化變革，為車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了基礎(chǔ)性設(shè)施和可能，車(chē)險(xiǎn)定價(jià)將更精準(zhǔn)、更實(shí)時(shí)和更碎片化。

當(dāng)然，隨著車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的全面鋪開(kāi)，財(cái)險(xiǎn)公司面臨很大的經(jīng)營(yíng)壓力，這就要求各險(xiǎn)企需發(fā)揮各自的定價(jià)優(yōu)勢(shì)，在為車(chē)主提供多樣化和個(gè)性化的車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新性產(chǎn)品的同時(shí)，逐步實(shí)現(xiàn)盈利能力的提升。

無(wú)論如何，實(shí)施汽車(chē)?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)是一大進(jìn)步、多方利好。期待盡快開(kāi)展試點(diǎn)，并取得經(jīng)驗(yàn)，推廣開(kāi)來(lái)。