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微信小程序讓傳銷平臺無處遁形

新時代消費網(wǎng)    http://www.rockshotel.cn  (2018-06-25 15:14:23)  來源:人民網(wǎng)      瀏覽量:
         6月19日,北京消費者王女士向《中國消費者報》記者咨詢,在她加入的諸多“寶媽”微信群中,經(jīng)??吹揭恍┧⑵恋膬和?ldquo;爆款”用品如紙尿褲等,其營銷模式十分詭異,懷疑是傳銷。按照記者的建議,王女士打開了微信小程序“靈鯤金融風險查詢舉報中心”,輸入該紙尿褲的名稱,發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品竟因疑似傳銷已被舉報1144次,于是放棄了購買。
   “靈鯤金融風險查詢舉報中心”是騰訊于6月初推出的。近日,騰訊安全云部總經(jīng)理、騰訊安全反詐騙實驗室負責人李旭陽接受《中國消費者報》記者采訪時表示,建立這個平臺的目的就是揭露各類金融傳銷、詐騙,對有價值的重要線索會及時移交給監(jiān)管部門,保障金融消費者的權(quán)益。
  網(wǎng)絡(luò)傳銷忽悠人
   近年來,傳銷、非法集資等非法金融活動頻頻出現(xiàn)。騰訊最新的數(shù)據(jù)顯示,以互聯(lián)網(wǎng)傳銷平臺為例,2016年出現(xiàn)的平臺數(shù)占比為26%,2017年新出現(xiàn)的平臺數(shù)量占比超過60%。“互聯(lián)網(wǎng)傳銷打著創(chuàng)新的名義,利用新型社交媒體快速發(fā)展的勢頭,通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)展下線,通過移動支付、虛擬幣等新型手法交易,都會給監(jiān)管帶來一定挑戰(zhàn)。”李旭陽分析稱,就目前收集了解到的傳銷組織類型分布來看,金融投資理財類、商城返利、虛擬幣、微商類型的傳銷組織數(shù)量最多,成為新型網(wǎng)絡(luò)傳銷的主流模式。
   記者梳理發(fā)現(xiàn),對于新型互聯(lián)網(wǎng)傳銷,傳統(tǒng)的監(jiān)管面臨著“四難”:
   識別難。大量平臺打著金融創(chuàng)新的旗號,給平臺識別帶來困難。互聯(lián)網(wǎng)在面向普通消費者提供高效、便利的金融服務的同時,也為一些不法分子所利用,將金融詐騙、金融傳銷包裝成“創(chuàng)新”產(chǎn)品和模式,名目繁多、花樣翻新。這些非法信息和活動隱蔽性強,監(jiān)管部門還缺乏有效的平臺發(fā)現(xiàn)機制。
   定性難。非法集資、傳銷等涉眾型金融平臺由于參與人數(shù)眾多,定性必須謹慎?;ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境中的金融業(yè)務呈現(xiàn)出明顯的混業(yè)化、多元化、跨地區(qū)發(fā)展特征,在客觀上增加了規(guī)則適用的不確定性。
   預警難。目前,多部門之間缺乏快速反應機制和整體的金融風險聯(lián)防聯(lián)控體系,單一部門又缺少多維度數(shù)據(jù)支撐,很難對金融平臺的風險給出準確及時的預警。
   處置難。善心匯、錢寶等涉眾網(wǎng)絡(luò)傳銷和金融平臺往往參與人數(shù)眾多,一旦發(fā)展到一定規(guī)模,關(guān)停處置時可能對社會穩(wěn)定造成影響。“新型網(wǎng)絡(luò)傳銷存在傳播快、地域分散、隱蔽性強等特點,需要在技術(shù)上采用創(chuàng)新的方法及時主動發(fā)現(xiàn)。”李旭陽說。
  可提供一鍵查詢
   2017年 11月,原工商總局與騰訊公司就“打擊傳銷活動、清理網(wǎng)絡(luò)傳銷信息、完善社會共治體系”等進行溝通,雙方正式簽訂了《網(wǎng)絡(luò)傳銷監(jiān)測治理合作備忘錄》。雙方將共同建立網(wǎng)絡(luò)傳銷監(jiān)測治理基地,圍繞傳銷違法活動的線上監(jiān)測、調(diào)查處置、善后處理、宣傳教育、法律研究等開展全方位合作?;貙?zhí)法部門的“云上稽查系統(tǒng)”與騰訊公司的“網(wǎng)絡(luò)傳銷態(tài)勢感知系統(tǒng)”進行技術(shù)對接,開展線上監(jiān)測、數(shù)據(jù)傳輸?shù)裙ぷ?。雙方還將充分利用典型案件、熱點事件等,聯(lián)合開展多種形式的宣傳教育,幫助公眾增強反網(wǎng)絡(luò)傳銷意識,助力社會共治體系不斷完善。
   騰訊結(jié)合自身的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,提出了金融、傳銷風險態(tài)勢感知和預警的解決方案。據(jù)李旭陽介紹,該方案從基于人工智能的平臺識別、基于數(shù)據(jù)挖掘的多維度信息關(guān)聯(lián)、基于知識圖譜的平臺風險指數(shù)計算、高危平臺預警4個環(huán)節(jié)入手,能較為全面地發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上活躍的傳銷等金融風險平臺,并且依據(jù)多源數(shù)據(jù)融合技術(shù)整合多個維度的數(shù)據(jù),計算風險指數(shù),對發(fā)現(xiàn)的高危平臺及時給有關(guān)部門提供預警信息,配合有關(guān)部門對非法平臺“打早”“打小”,具有識別全、預警快等特點。
   這個方案就是王女士使用的全稱為“靈鯤金融風險查詢舉報中心”小程序。6月15日,該小程序正式上線運行,主要提供查詢、曝光、舉報3種功能。記者體驗發(fā)現(xiàn),通過該小程序不僅可以舉報疑似傳銷平臺,普洱幣、中非幣、五行幣等已被定性并曝光的虛擬幣傳銷案例也被收錄其中,方便用戶查詢。
   在舉報查詢中心的首頁,記者看到“熱點平臺曝光”欄目中羅列了諸多傳銷或疑為傳銷的平臺或組織。傳銷案例均為已被執(zhí)法部門查處并定性,疑為傳銷則主要來自媒體曝光或公安機關(guān)查處的案例。記者隨機點擊名為“1040工程”的曝光鏈接,頁面顯示有平臺名、舉報類型、關(guān)聯(lián)項目等。記者看到,信息來源顯示有南昌市公安局、常州市公安局、奉化市公安局等,同時提供相關(guān)報道的鏈接。
   打開查詢功能,只需輸入相關(guān)平臺的名稱,就可以一鍵查詢該平臺是否已被定性為非法網(wǎng)絡(luò)平臺,類型包括但不限于傳銷、非法集資等。記者以五行幣、中非幣等為關(guān)鍵詞查詢,結(jié)果顯示有舉報類型(傳銷、疑為傳銷兩類)、被舉報人次、外部判斷結(jié)果等信息。
   打開舉報頁面,需要提供QQ號、平臺名、所屬公司、類型、APP名稱、違規(guī)線索(10個字以上)、證據(jù)截圖等,其中平臺名、類型和違規(guī)線索為必填項目。
   平臺同時提示用戶,舉報的違規(guī)信息用于輔助監(jiān)管部門打擊網(wǎng)絡(luò)傳銷和金融詐騙,提交需要承擔虛假舉報造成的后果,同時后臺將對登錄賬號的舉報記錄進行同步更新。
  護航普惠金融
   “靈鯤大數(shù)據(jù)金融安全平臺致力于克服并解決現(xiàn)有金融行業(yè)在數(shù)據(jù)、算法、計算力3個方面暴露的問題,同時采用基于金融犯罪樣本挖掘金融風險并進行數(shù)據(jù)化、可視化的方式方法,以及建立從監(jiān)測、分析、模型擬定、欺詐定型的全流程管理,搭建了從數(shù)據(jù)源管理到風險展示的系統(tǒng)架構(gòu)。”李旭陽說。
   李旭陽介紹說,通過騰訊安全全網(wǎng)活躍網(wǎng)址和應用APP的感知能力,結(jié)合騰訊大數(shù)據(jù)和人工智能平臺,靈鯤金融風險監(jiān)管平臺目前已經(jīng)覆蓋智慧審批、本地大數(shù)據(jù)智能分析引擎、互聯(lián)網(wǎng)金融全量風險感知預警、消費者舉報等模塊,并完成了P2P、金融傳銷、外匯交易、投資理財?shù)仁鄠€金融類別的識別與風險指數(shù)計算,已經(jīng)掌握全網(wǎng)4萬多家金融平臺、3400多家傳銷平臺。
   “這個平臺將有效護航普惠金融。”李旭陽說,一方面,通過靈鯤對涉眾型金融風險進行實時智能動態(tài)監(jiān)測,對于非法集資、金融傳銷等犯罪識別覆蓋可達到99.99%以上,另一方面,騰訊通過靈鯤提供金融智能風控服務,目前已經(jīng)實現(xiàn)億級以上日流水的止損,止損規(guī)模在持續(xù)增長中。
   李旭陽透露,下一步除了推動AI等技術(shù)在防范金融風險領(lǐng)域的運用之外,騰訊還將加強與監(jiān)管部門和技術(shù)企業(yè)在監(jiān)管科技領(lǐng)域的合作。“目前,許多互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè)通過大數(shù)據(jù)、機器學習等技術(shù),在打擊金融黑產(chǎn)、風險管理、違法預警等領(lǐng)域形成了成熟實踐,可以通過AI技術(shù)早識別、防風險”。

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