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《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》發(fā)布 強化分類監(jiān)管 促進汽車消費

新時代消費網    http://www.rockshotel.cn  (2024-03-01 09:22:57)  來源:中國消費者報      瀏覽量:
 2月19日,金融監(jiān)管總局發(fā)布了《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》(以下簡稱《評級辦法》)。《評級辦法》從公司治理、資本管理、風險管理、專業(yè)服務能力、消費者權益保護和信息科技管理等6項評級要素對汽車金融公司進行評級,監(jiān)管評級結果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級,監(jiān)管評級結果數(shù)值越大表明機構風險越大,需給予更高程度的監(jiān)管關注。
  金融監(jiān)管總局表示,《評級辦法》的發(fā)布和實施,有利于提升汽車金融公司分類監(jiān)管的針對性和有效性,引導汽車金融公司堅守專營專業(yè)消費信貸功能,圍繞服務汽車產業(yè)和汽車消費,提升專業(yè)金融服務能力,豐富汽車消費信貸產品供給,滿足居民購車消費多元化金融服務需要。

消保工作等列入評級要素
  中國銀行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的《中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告(2022)》顯示,截至2022年年末,全國有25家汽車金融公司資產規(guī)模達到9891.95億元,零售貸款余額為7852.58億元,全國零售貸款車輛655.44萬輛,其中新車貸款車輛為600.91萬輛,幫助消費者進一步減輕了購車資金壓力,滿足更多購車需求。
  根據(jù)《評級辦法》,汽車金融公司的監(jiān)管評級要素包括公司治理、資本管理、風險管理、專業(yè)服務能力、消費者權益保護、信息科技管理等6個部分,由定量和定性兩類評級指標組成。評級結果的滿分為100分,分值權重分別為公司治理(10%)、資本管理(10%)、風險管理(35%)、專業(yè)服務能力(20%)、消費者權益保護(15%)、信息科技管理(10%)。
  《評級辦法》規(guī)定,金融監(jiān)管部門應當持續(xù)、全面、深入收集與汽車金融公司評級相關的內外部信息,充分反映汽車金融公司的公司治理、風險管理、業(yè)務經營等情況。相關信息包括但不限于市場準入信息,非現(xiàn)場監(jiān)管信息,現(xiàn)場檢查報告,公司治理、數(shù)據(jù)治理、案件管理、防范非法集資等專項監(jiān)管信息,汽車金融公司有關經營管理文件、審計報告、信訪和違法舉報信息及其他重要內外部信息等。各評級指標得分由監(jiān)管人員按照評分標準評估后結合專業(yè)判斷確定,評級要素得分為各評級指標按照指標權重匯總形成,評級綜合得分按照各評級要素權重匯總形成。
  《評級辦法》明確,金融監(jiān)管總局各級派出機構按照該辦法規(guī)定的評分標準和評分方法,根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況,對汽車金融公司進行監(jiān)管評級初評和復評。金融監(jiān)管總局對監(jiān)管評級復評結果進行審核,確定被評級汽車金融公司的監(jiān)管評級最終結果,并將監(jiān)管評級最終結果反饋各省級派出機構。

分類監(jiān)管提升監(jiān)管質效
  按照《評級辦法》,監(jiān)管評級結果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級,監(jiān)管評級結果數(shù)值越大表明機構風險越大。其中1—3級進一步細分為A、B兩個檔次。汽車金融公司出現(xiàn)重大風險的,直接劃入5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的汽車金融公司經監(jiān)管機構認定后直接列為S級,不參加當年監(jiān)管評級。
  《評級辦法》明確,金融監(jiān)管總局各級派出機構應當根據(jù)汽車金融公司的監(jiān)管評級結果,深入分析風險及其成因,制定汽車金融公司的綜合監(jiān)管計劃,明確監(jiān)管重點,確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍,并督促汽車金融公司對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改并上報整改落實情況。
  例如,對監(jiān)管評級為1級的汽車金融公司,以非現(xiàn)場監(jiān)管為主。監(jiān)管評級為5級的汽車金融公司為高風險公司,其經營狀況嚴重惡化,資產質量快速劣變,可能或已經出現(xiàn)對外債務逾期,風險外溢趨勢明顯,嚴重影響債權人利益或金融市場穩(wěn)定,則按照高風險非銀機構風險處置的有關要求進行風險處置或救助。
  “綜合評價不同業(yè)務的復雜程度和潛在風險情況,將不同的監(jiān)管評級結果作為汽車金融公司業(yè)務分級分類監(jiān)管的審慎性依據(jù),對于風險較大的汽車金融公司,限制開展高風險業(yè)務,利于有效控制對外業(yè)務風險。”金融監(jiān)管總局有關司局負責人在答記者問時說。

提升服務助力汽車消費
  除了控制對外業(yè)務風險,評級結果的另一大運用在于引導汽車金融公司專注主業(yè),提升汽車金融公司的專業(yè)服務能力。金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示,評級內容專設“專業(yè)服務能力”評級要素,就在于突出強化汽車金融公司專業(yè)能力建設的監(jiān)管導向,引導汽車金融公司堅守專營專業(yè)消費信貸功能,豐富汽車消費信貸產品供給,滿足居民購車消費多元化金融服務需要,進一步釋放汽車消費潛力、擴大內需。
  根據(jù)《評級辦法》,監(jiān)管評級為1級、2級的汽車金融公司,除開展基礎業(yè)務外,經批準可以開展專項業(yè)務(包括:發(fā)行資本工具、資產證券化業(yè)務、套期保值類業(yè)務、金融監(jiān)管總局批準的其他業(yè)務)。監(jiān)管評級為3級的汽車金融公司,可以開展除汽車附加品貸款和融資租賃、汽車售后回租之外的基礎業(yè)務。而監(jiān)管評級為4、5級的汽車金融公司,則在不同程度上被限制開展一些基礎業(yè)務。
  據(jù)了解,為了釋放汽車消費潛力,金融監(jiān)管總局于2023年7月修訂發(fā)布了《汽車金融公司管理辦法》,擴大了汽車金融公司業(yè)務范圍,增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務商貸款等業(yè)務。同時,大幅提升了汽車金融公司的出資人門檻,拓寬了融資渠道。
  “2022年中國新車市場金融滲透率已達58%,二手車市場的金融滲透率為38%,汽車金融也已成為金融市場的重要組成部分。”中國銀行研究院研究員葉懷斌表示,《汽車金融公司管理辦法》和《評級辦法》等一系列新規(guī)的頒布實施,有利于推動汽車金融行業(yè)高質量發(fā)展,有利于支持和擴大汽車消費,提升中國汽車產業(yè)的國際競爭力。

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